นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

นิติดดอย EP.4 : มารู้จักกับสินทรัพย์ทางการเงินกันเถอะ

Home   /   ติดดอยมีเงิน
โซน :

18 Oct 2018   15:45


         เราได้รู้จักทางเลือกการลงทุนกันไปแล้ว แต่ช้าก่อน ก่อนที่เราจะเริ่มต้นการลงทุน เราควรจะมาเรียนรู้กันก่อนว่า เงินของเรานั้นสามารถนำไปลงทุนในสินค้าการเงินอะไรได้บ้าง ระดับความเสี่ยงเป็นอย่างไร ผลตอบแทนของการลงทุนในแต่ละแบบเป็นเช่นไร เพื่อที่เราจะได้จัดสรรเงินของเราไปลงทุนในสินค้าการเงินแต่ละส่วนได้อย่างเหมาะสมตามต้องการ และสอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่คุณรับได้ด้วยค่ะ
  
         สินทรัพย์ทางการเงิน หากจัดตามระดับความเสี่ยงแล้ว สามารถแบ่งได้เป็น 8 ประเภท เรียงตามระดับความเสี่ยงต่ำ ไปจนถึงระดับความเสี่ยงสูง ได้ดังนี้



         1. เงินฝากและกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในประเทศ
 
         เงินฝากอันนี้ง่ายๆ ค่ะ ชัดเจนก็คือ เงินที่เรานำไปฝากไว้กับธนาคาร สิ่งที่จะได้รับตอบแทนจากการฝากเงินที่ธนาคารก็คือ ดอกเบี้ย แล้วแต่ทางธนาคารจะกำหนด นอกจากนี้หากเราลงทุนผ่านกองทุนรวม เราจะเรียกกองทุนรวมนี้ว่า "กองทุนรวมตลาดเงิน"
 
         กองทุนรวมตลาดเงิน ก็คือ กองทุนที่ไปลงทุนในตราสารเงิน เช่นเงินฝาก ตั๋วเงินต่างๆ ตราสารหนี้ที่มีคุณภาพและมีกำหนดชำระเงินต้นเมื่อทวงถามหรือมีอายุคงเหลือไม่เกิน 1 ปีนั่นเอง ซึ่งการลงทุนในแบบนี้ จะเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำที่สุด (ระดับความเสี่ยง 1) และมีสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตาม ผลตอบแทนน้อยมาก เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 0.50 – 2% ซึ่งไม่ชนะเงินเฟ้อค่ะ
 
         2. กองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วน
 
         การลงทุนในข้อนี้ก็จะคล้ายกับข้อที่ 1 แตกต่างกันตรงที่มีการลงทุนในตราสารเงินต่างประเทศผสมเข้าไปด้วย ทำให้มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น
 
         อย่างไรก็ตามก็จะมีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยนเพิ่มเข้ามา ทำให้การลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินที่ลงทุนในต่างประเทศบางส่วนมีความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วยค่ะ (ระดับความเสี่ยง 2)
 
         3.ตราสารหนี้ประเภทพันธบัตรรัฐบาล
 
         ตราสารหนี้คือ ตราสารทางการเงินที่แสดงความเป็นหนี้ระหว่างกัน เหมือนสัญญาการกู้ยืมทางกฎหมายที่มีข้อตกลงที่ชัดเจน เช่น จะมีการจ่ายดอกเบี้ย หรือเงินต้นตามระยะเวลาที่กำหนด
 
 
         ถ้าเป็นภาครัฐบาล ถ้าจะมีการลงทุนในโปรเจ็คท์ใหม่ๆ เงินทุนที่รัฐบาลจะสามารถหามาใช้ได้ก็มี 1. ภาษี 2. กู้จากสถาบันทางการเงิน และ 3. กู้จากประชาชน ซึ่งการกู้จากประชาชนนี่เอง รัฐบาลจะออกเป็นตราสารหนี้มาให้ เป็นสัญญากู้ยืมระหว่างรัฐบาล (ผู้กู้) กับประชาชน (ผู้ให้กู้) ซึ่งเราเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล (Government Bond)
 
         4. ตราสารหนี้ประเภทหุ้นกู้
 
         ส่วนถ้าเป็นภาคเอกชน บริษัทต่างๆ ถ้าจะขยายการลงทุน ต้องการเงินลงทุนเพิ่ม ภาคเอกชนสามารถหาได้จาก 1. กำไรสะสมของกิจการ 2. กู้สถาบันทางการเงิน 3. ขายหุ้นเพิ่มทุน และ 4. กู้จากประชาชน
 
         โดยการกู้จากประชาชนของภาคเอกชน จะออกมาในรูปแบบตราสารหนี้เหมือนกัน แต่เราจะเรียกว่า หุ้นกู้ (Debenture) ขอสรุปอีกที ตราสารหนี้คือ สินทรัพย์ทางการเงินชนิดหนึ่งที่ทำให้เรามีสถานะเป็นเจ้าหนี้ ถ้าลูกหนี้เป็นรัฐบาล ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า พันธบัตรรัฐบาล แต่ถ้าลูกหนี้เป็นเอกชน ตราสารหนี้นั้นจะเรียกว่า หุ้นกู้ เนื่องจากรัฐบาลมีความมั่นคงกว่าบริษัทเอกชน ทำให้พันธบัตรรัฐบาลจะมีความเสี่ยงที่ต่ำกว่าหุ้นกู้ โดยที่พันธบัตรรัฐบาลจะมีระดับความเสี่ยง 3 ส่วนหุ้นกู้จะมีระดับความเสี่ยง 4
 
         นักลงทุนสามารถลงทุนในตราสารหนี้โดยตรงหรือจะลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ก็ได้ค่ะ หากลงทุนทางตรงด้วยการซื้อพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้ ผลตอบแทนที่เราจะได้รับ คือ ดอกเบี้ยที่ผู้ออกตราสารหรือลูกหนี้ ตกลงจะมอบให้ตลอดระยะเวลาที่ถือตราสารหนี้นั้น
 
 
         หากลงทุนผ่านกองทุนรวมตราสารหนี้ ผลตอบแทนที่คุณจะได้จากการลงทุน จะไม่ใช่ดอกเบี้ยแล้วนะคะ แต่จะอยู่ในรูปของเงินปันผลแทน (ซึ่งต้องไปดูนโยบายการลงทุนเพิ่มเติมด้วยว่า กองทุนตราสารหนี้ที่คุณลงทุนอยู่นั้น มีนโยบายจ่ายเงินปันผลหรือไม่) นอกจากเงินปันผลแล้ว คุณยังมีโอกาสได้รับผลตอบแทนในรูปของ กำไรจากส่วนต่างราคาด้วยเช่นกัน หากมูลค่าของกองทุนรวมตราสารหนี้ที่คุณลงทุนนั้น มีมูลค่าเพิ่มขึ้น
 
         ข้อดีของสินทรัพย์ประเภทนี้ คือ ได้ดอกเบี้ยตลอดระยะเวลา (ได้รับรายได้สม่ำเสมอ) แล้วแต่ทางลูกหนี้จะกำหนดว่า จะจ่ายทุกๆ รอบใด 1 ครั้งต่อปีหรือ 2 ครั้งต่อปี เป็นต้น ได้ดอกเบี้ยหรือผลตอบแทนที่สูงขึ้น เฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 3 - 4% อย่างไรก็ตามผลตอบแทนก็ยังถือว่าน้อยพอๆ กับอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ย (ไม่ชนะเงินเฟ้อ)
 
         สำหรับสินทรัพย์ทางการเงินอีก 4 ประเภทที่เหลือ คงต้องติดตามต่อในตอนต่อไป แล้วพบกันค่ะ ^^
 
 
 
ผู้เขียน นิภาพันธ์ พูนเสถียรทรัพย์ CFP
นักวางแผนการเงินอิสระ วิทยากร และนักเขียน
 


ติดดอยแนะนำ



ติดดอยรีวิว

KnightsBridge Prime Sathorn อัศวินสาทร เสร็จแล้วนะ

เมื่อ 2 ปีก่อน ในช่วงที่ 'พี่อัศวิน' เริ่มวางแผนเคลื่อนทัพเข้าสู่ใจกลางเมือง ก่อนเป็นภาพคุ้นตาอย่างในทุกวันนี้

แต่งคอนโดยังไงให้ได้แบบ "XT HUAIKHWANG"

วันก่อนได้ไปเยี่ยมเยียน Sales Gallery 'XT ห้วยขวาง' ต้องยอมรับเลยว่า "พี่สิบหมื่น" เค้าแต่งห้องได้สวยงาม

IDEO Charan 70-Riverview ทิศไหนดี วิวไหนโดน

หลังจากเมื่อช่วงเดือนก่อน ได้ลงข้อมูลเกี่ยวกับทำเลโครงการไป มีคนสนใจค่อนข้างเยอะเลย..!!! ซึ่งมาพร้อมกับคำถามที่ว่า "ห้องไหนดี วิวไหนโดน เก็บยันโอน ได้บ้าง อิอิ"


ติดดอยโร้ดทู

IDEO SUKHUMVIT-RAMA 4 คอนโดคูล ๆ ย่านพระโขนง

เหมือนจะพูดถึงอยู่บ่อย ๆ สำหรับโซน ๆ สุขุมวิท แต่เอาจริง ๆ ก็ไม่ได้มาเดิน แบบสำรวจจริง ๆ จัง ๆ บ่อยมากเท่าไหร่แฮะ ประจวบเหมาะกับการได้โจทย์ให้มาสำรวจแถบ ๆ พระโขนงเราก็เลยถือโอกาสนี้แหละ มาเดินดูจริง ๆ จัง ๆ ซักหน่อย

“IDEO Charan70-Riverview” กระเป๋าตังค์สะท้าน โซนจรัญฯ สะเทือน

ตั้งแต่รถไฟฟ้าเริ่มขยายอาณาเขตไปโซนอื่นมากขึ้นก็รู้สึกได้เลยว่าบรรดาผู้ประกอบการทั้งหลายคึกคักกันมากจริงๆ อย่างที่ผมไปมาวันนี้ ก็เป็นอีกหนึ่งโครงการที่ใกล้รถไฟฟ้ามากๆ

“The Privacy ท่าพระ-อินเตอร์เชนจ์” อีกหนึ่งตัวเลือกน่าสนใจสำหรับใครที่อยากอยู่ใกล้รถไฟฟ้า

หลายวันก่อนมีโอกาสได้ไปเดินส่องแถวๆ ท่าพระ รู้สึกว่าสถานีเปิดใหม่ทั้งหลายนี่เค้าสร้างใหญ่จริงๆ


ติดดอยสไตล์

YouTrip VS Journey บัตรรูดต่างประเทศจากกสิกร เหมือนหรือต่างกันอย่างไรนะ?

อย่างที่รู้ๆ กันว่าเมื่อช่วงต้นเดือนตุลาคมที่ผ่านมา ทางธนาคารสีเขียวอย่างธนาคารกสิกรไทยเพิ่งจะเปิดตัวบัตรเดบิต Journey เอาไว้รูดปรื๊ดๆ ที่ต่างประเทศ แต่ล่าสุดเห็นว่าเค้าเปิดตัวเพิ่มอีกตัวหนึ่งแล้ว

ชวนกินไก่ทอด อิมพอร์ตจากไต้หวัน "โอ้ ชิท นอท ยู อเกน"

ช่วงหลัง ๆ แอบเห็นลูกเพจบ่น ๆ ว่าเราชอบพาไปไหนที่เดินทางยาก ไปไกลบ้างล่ะ วันนี้เลยเอาใกล้ ๆ ง่าย ๆ หน่อย แต่รับรองว่าไม่ธรรมดาแน่ ๆ เพราะวันนี้เราพาทุกคนมาอยู่ลิโด้ สยาม นี่เอง (เป็นไง ใกล้พอไหม55555)

ไปย้ำ ไปซ้ำ ไปสุ่มเมนูใหม่ที่ร้านเดิม "Tong Lai Shun" งานนี้มีม้ามืดอีกแล้ว!

เกิดเป็นหมี อะไรดีหมีก็ว่าดี อะไรอร่อยหมีก็อยากจะกลับไปกินบ่อยๆ นั่งคิดนอนคิดกลิ้งคิด สุดท้ายก็ตัดสินใจไปซ้ำร้านเดิมเสียหน่อย

"MADE FROM HER" ลองคิดแบบเธอ เพื่อความสุขของเรา

ไม่ว่าในมุมมองของเพื่อน ๆ จะมองคำว่า HER เป็นใคร ผมก็อยากให้ลองคิดในมุมของเธอดู

SCB Planet VS KBank Journey เทียบกันหมัดต่อหมัด Travel Card ค่ายไหนโดนใจที่สุด!

หลังจากปล่อยให้เจ้าอื่นเค้าเปิดตัว Travel Card กันมามากมายหลายเจ้า ล่าสุดธนาคารสีเขียวอย่าง KBank ก็ปล่อย Travel Card ออกมาชิงใจลูกค้ากันตามคาด

Origin Smart City Ramintra จะต่อคิวข้ามคืนอีกมั้ยเนี่ย?

หลังจากประสบความสำเร็จกับการเปิด 'Smart City' มาแล้ว 2 ทำเล คือ ศรีราชา และ ระยอง "ดิดั้งเดิม" กลัวคนกรุงเทพฯ จะน้อยใจว่าทำไมเมืองหลวงแท้ ๆ แต่กลับไม่มีเมืองล้ำ ๆ แบบนั้นบ้าง จึงเป็นที่มาของการเปิดโครงการใหญ่ส่งท้ายปลายปี 62 ย่าน 'รามอินทรา' ภายใต้ชื่อ 'Origin Smart City Ramintra'


© 2018 CONDOTIDDOI

ME ESTATE CO.,LTD
92/21 HOLLYWOOD STREET CENTER
PHAYATHAI RD. RACHATEVEE
BANGKOK 10400 THAILAND

02-656-6776
condotiddoi@gmail.com

CONTACT US

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

CONDOTIDDOI

085-546-4694

info.condotiddoi@gmail.com

Copyright www.condotiddoi.com © 2018
web design & programming by www.smilephp.com